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提高違法成本需多管齊下

2022-04-08 09:25:57 來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)

近年來，監(jiān)管部門不斷加大對違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的查處力度，且查處范圍不斷擴(kuò)大，甚至對一些機(jī)構(gòu)開出上億元“超級罰單”，起到了一定的震懾作用。但從監(jiān)管處罰情況來看，金融違法違規(guī)行為仍然屢禁不止，甚至是屢查屢犯。

究其原因，無疑有多方面因素。一方面是少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融違法違規(guī)問題定性不準(zhǔn)、執(zhí)法不嚴(yán)，讓監(jiān)管行為成為“蜻蜓點(diǎn)水”，不痛不癢；另一方面，一個(gè)更重要的因素是違法違規(guī)成本較低。由于罰款僅占其違法違規(guī)收入很小的比例，在高利潤的誘惑下，一些金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員抱有僥幸心理，同時(shí)，由于對人的處理往往輕于對機(jī)構(gòu)的處罰，一些從業(yè)人員受利益驅(qū)使以身試法，鋌而走險(xiǎn)。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在去年的全系統(tǒng)工作座談會上就提出，要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，遵循憲法宗旨和立法精神，加大監(jiān)管處罰力度，切實(shí)解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過低問題。今年全國兩會期間，提高金融領(lǐng)域的違法成本也成為熱議的話題。而當(dāng)前，監(jiān)管部門正積極推進(jìn)相關(guān)工作。

提高金融機(jī)構(gòu)的違法成本，首先，必須從制度層面解決銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐面臨的難題，盡快修訂完善相關(guān)法律。2004年頒布實(shí)施的銀行業(yè)監(jiān)督管理法是金融監(jiān)管部門履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)的基本法律依據(jù)，為加強(qiáng)銀行業(yè)審慎監(jiān)管、整治市場亂象、查處違法違規(guī)行為、處置銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供了重要法律支撐。但該法律自2004年制定實(shí)施后，僅在2006年修改過一次。在當(dāng)下的監(jiān)管形勢下，其中部分規(guī)定已較為滯后，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐需要。

其次，要盡快提升監(jiān)管能力，對金融機(jī)構(gòu)股東加大穿透監(jiān)管力度。銀保監(jiān)會去年以來集中分四批次向社會公開81家重大違法違規(guī)股東名單，強(qiáng)化市場約束。未來，監(jiān)管對象范圍還需進(jìn)一步擴(kuò)大，要盡快將金融機(jī)構(gòu)的股東全部納入金融監(jiān)管。要讓監(jiān)管的強(qiáng)光照進(jìn)灰色地帶，對股東關(guān)聯(lián)交易、公司治理、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)金融違法責(zé)任的全覆蓋。同時(shí)，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)股東的事中和事后監(jiān)管，明確股東資質(zhì)條件和相關(guān)法定義務(wù)，并賦予金融監(jiān)管部門對相關(guān)機(jī)構(gòu)股東采取監(jiān)管措施、實(shí)施行政處罰的行政權(quán)力。尤其是要明確穿透監(jiān)管原則，對可以實(shí)際支配、控制金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人監(jiān)管提供制度依據(jù)。

最后，相關(guān)部門要共同推進(jìn)對第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。對注冊會計(jì)師、律師等加強(qiáng)管理，規(guī)范其金融從業(yè)行為，加大對其違反業(yè)務(wù)規(guī)范的行政責(zé)任、刑事責(zé)任的追究力度。凡是為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)或合作的第三方機(jī)構(gòu)，都應(yīng)被納入監(jiān)管。在新的監(jiān)管形勢下，亟需延伸監(jiān)管授權(quán)，明確第三方機(jī)構(gòu)提供虛假報(bào)告、隱瞞重要事實(shí)等嚴(yán)重違法行為的法律責(zé)任，為相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置好“紅綠燈”。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：陸敏）

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