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全球熱門:清退加速、門檻趨嚴 地方小貸退潮

來源:北京商報官方賬號

一面是經(jīng)營不善下公司主動或被動清退,一面是監(jiān)管趨嚴下行業(yè)從業(yè)門檻逐步上提,除了網(wǎng)絡小貸外,如今,地方小貸公司也集體入冬,相應清理整頓加速進行中。在業(yè)內(nèi)看來,后續(xù)地方小貸經(jīng)營狀況還會進一步分化,想要在激烈競爭中生存下去,機構(gòu)們一定要積極求變。

多地清退


(資料圖)

僅兩日內(nèi),就有多批小貸公司落寞離場。

10月13日,北京商報記者注意到,河南省地方金融監(jiān)督管理局兩日內(nèi)發(fā)布多批公告,包括駐馬店市驛城區(qū)銀河小額貸款有限公司、上蔡縣驛都小額貸款有限責任公司、確山縣金橋小額貸款有限公司、鄭州市管城區(qū)合晟小額貸款有限公司4家公司,已經(jīng)超過6個月無正當理由自行停業(yè)、連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息,根據(jù)相關規(guī)定,擬取消該4家小額貸款公司試點資格。

另外兩日前,偃師市恒順通小額貸款有限公司、欒川縣國凱行小額貸款有限公司、洛陽經(jīng)濟開發(fā)區(qū)民興行小額貸款有限公司、洛陽經(jīng)濟開發(fā)區(qū)強盛小額貸款有限公司4家公司,同樣被指超過6個月無正當理由自行停業(yè)、連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息,其中,有公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照,還有公司甚至被列入經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單。

河南并非孤例。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,僅今年以來,就有安徽、江蘇、湖南、內(nèi)蒙古、海南、四川、吉林等多地持續(xù)推進小貸合規(guī)治理,一批接一批的地方問題小貸公司在加速退場。

從此前的風光入場,到如今的落魄清退,地方小貸的境遇不免讓人唏噓。究其原因,從北京商報記者采訪的從業(yè)公司反饋來看,背后既有環(huán)境影響,生存壓力陡增,也有經(jīng)營不當,違規(guī)亂象迭起。

多地治理整頓,從監(jiān)管上反映出繼續(xù)趨嚴的態(tài)勢。易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示,近年來,小貸行業(yè)治理工作持續(xù),目的主要在于剔除小貸行業(yè)的“沉疴舊疾”,使小貸行業(yè)的整體發(fā)展提質(zhì)增效,機構(gòu)批量退出市場,正是小貸機構(gòu)處于嚴監(jiān)管環(huán)境下的具體體現(xiàn)。

另外,主動退出也體現(xiàn)出部分地方小貸窘迫的生存境況。“大量小貸公司股東背景一般,從外部銀行等金融機構(gòu)融資困難,導致其只能以自有資金放款,甚至還有很多小貸公司沒有實質(zhì)經(jīng)營,一些企業(yè)利用小貸公司從事高利貸業(yè)務,這也對行業(yè)產(chǎn)生了不好的影響?!北b科技研究院高級研究員王詩強認為,地方監(jiān)管部門傾向于清退一批小貸公司,也是為控制小貸行業(yè)的負面影響。

在業(yè)內(nèi)看來,從十余年來的行業(yè)實踐看,當前地方小貸確實處于較為尷尬的地位。正如中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天直言,一是在監(jiān)管機制上,地方小貸是否能夠被視為持牌金融機構(gòu)和適用相關監(jiān)管要求一直存在較大爭議;二是在展業(yè)過程中確實出現(xiàn)偏離主業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營、準入次級用戶和加劇金融風險、侵害消費者權(quán)益等諸多亂象。

由此來看,近年來地方小貸監(jiān)管政策明顯收緊,相當一部分地方小貸機構(gòu)已無利可圖,主動退出或被清退都在情理之中。

門檻上提

回顧近幾年的走向,地方小貸行業(yè)發(fā)展確實不容樂觀。

據(jù)央行公布的2022年二季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù),目前全國小貸機構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人員仍處于下降趨勢,截至2022年6月末,全國共有小額貸款公司6150家。貸款余額9258億元,上半年減少165億元。

大浪淘金,退潮大勢下地方小貸也或面臨更高考驗。就在近日,作為小貸重鎮(zhèn)的江蘇,公開征求了對《江蘇省小額貸款公司試點管理辦法(征求意見稿)》建議的公告,從內(nèi)容來看,其對于注冊地在江蘇的小貸公司設立、變更、終止等方面的要求進行了修訂,提高了注冊地在江蘇的地方小貸的監(jiān)管門檻。

例如,征求意見稿提出,公司注冊資本應為實繳貨幣資本,蘇南地區(qū)不低于8000萬元人民幣或等值外幣,蘇中、蘇北地區(qū)不低于5000萬元人民幣或等值外幣,入股資金應為自有資金、來源真實合法,不得以債務資金或委托資金入股。

而據(jù)此前發(fā)布的試點管理辦法,江蘇地區(qū)并未區(qū)分蘇南、蘇中、蘇北等地區(qū),而是按照公司性質(zhì)劃分,有限責任公司注冊資本不低于3000萬元人民幣(山區(qū)縣(市、區(qū))不低于1500萬元),股份有限公司的注冊資金不低于5000萬元人民幣(山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元)。

值得一提的是,從梳理地方監(jiān)管文件來看,除了江蘇省外,包括上海、吉林等地也在計劃提高小貸注冊資金門檻,整體來看,注冊資本上漲成大勢所趨。

“不排除會有其他地方進一步跟進政策。這對實力強的機構(gòu)來說是好事,有利于將魚龍混雜的參與主體從中剔除,但對一些經(jīng)營不善的機構(gòu)來說無疑是雪上加霜。”一小貸行業(yè)資深從業(yè)人士告訴北京商報記者。

對此,王詩強評價,地方監(jiān)管提高地方小貸的從業(yè)門檻、加強監(jiān)管,確實會促使部分實力較弱的機構(gòu)盡快退出市場,但這其實也是為促進行業(yè)健康、良性發(fā)展。

夾縫求生

“內(nèi)憂外患,我們生存壓力越來越大,現(xiàn)在就想著怎么穩(wěn)住現(xiàn)狀活下去?!鼻笆鲂≠J行業(yè)資深從業(yè)人士感慨道。

“地方小貸公司目前面臨的一大挑戰(zhàn)是,如何扎根地方尋找合適的目標客群,并建立起與之適配的商業(yè)服務模式,”對此,蘇筱芮建議相關從業(yè)機構(gòu)立足初心,充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求,提升服務能力與科技水平,打造自身的特色業(yè)務。

不過,當前不少地方小貸公司自身風控實力較弱,在降息大背景下服務長尾客戶,可能面臨營業(yè)收入無法覆蓋營業(yè)成本的窘?jīng)r;另外,由于銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在紛紛開展小額貸款業(yè)務,地方小貸面臨的競爭壓力不言而喻。

王詩強提到,要想在激烈競爭中生存下去,小貸公司一定要積極求變。一是,小貸公司要積極與頭部智能風控企業(yè)合作,盡快加強風險控制水平,降低貸款逾期率,控制營業(yè)成本,保持企業(yè)盈利;另外,小貸公司要積極與監(jiān)管溝通,定期向監(jiān)管報送數(shù)據(jù),爭取政策支持;此外,小貸公司要積極與銀行對接,爭取從銀行獲取資金。要有足夠的資金支持,良好的風控能力,小貸公司才能做大做強。

金天則進一步指出,未來大型金融機構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)平臺繼續(xù)持有地方小貸牌照的重要性將下降,料將集中布局網(wǎng)絡小貸、特別是可在全國范圍內(nèi)展業(yè)的網(wǎng)絡小貸公司(尚未開始試點);因此,對原本就是地方背景的地方小貸公司而言,更應立足本地金融服務、尋求補位和差異化的競爭機會,比如在服務本地三農(nóng)和中小微實體企業(yè)的過程中拓展更大的生存空間。

北京商報記者 劉四紅

標簽: 小額貸款 小額貸款公司

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