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理財產(chǎn)品處于封閉期內(nèi)，不想再承擔(dān)虧損能贖回嗎？

2022-11-22 16:10:37 來源：王五說說看

最近關(guān)于理財產(chǎn)品的問題不少，我發(fā)現(xiàn)大家對于理財產(chǎn)品缺乏基本的常識，這個問題就是很好的例子，為大家科普一下有關(guān)知識，希望以后買理財產(chǎn)品的時候不要再犯迷糊了。

理財產(chǎn)品不能剛性兌付

(資料圖)

其實理財產(chǎn)品理論上就沒有保本保息的年代，當(dāng)然，早些年小部分風(fēng)險等級為r1（低風(fēng)險)的理財產(chǎn)品有過保本的承諾但沒多久就被叫停了。

可即便如此我們曾經(jīng)幾乎很少聽到購買理財虧損的事情，甚至連到期收益不及購買時預(yù)期收益的情況也很少見。

究其原因是由于以前銀行會拿自己的錢補虧，哪怕理財產(chǎn)品到期后是虧錢的銀行也不會讓投資者發(fā)生實際虧損。

這么做不是銀行發(fā)善心，是由于那個年代所有銀行都這么做，如果某家銀行特立獨行讓投資者虧損的話，那么投資者必然用腳投票，這家銀行以后也別想賣出去理財產(chǎn)品了。

為了長遠(yuǎn)利益考慮，銀行愿意用“小虧”保住名聲，做長久的生意。

這樣的事情自從資管新規(guī)落地后不會再有了，央行明確聲明理財產(chǎn)品要打破剛性兌付，運營后虧就是虧、賺就是賺。

封閉期內(nèi)贖回就是違約，要承受巨大的損失

回答一下題主的問題，封閉期內(nèi)理財產(chǎn)品虧損能夠贖回嗎？

明確告訴大家不能贖回，所謂封閉期指的是一段時期內(nèi)理財產(chǎn)品不對外買賣，就像一個蓄水池關(guān)掉了入水口和出水口，水別想流出去也別想流進(jìn)來。

如果封閉期能夠隨便申購贖回的話那就索性不要設(shè)置封閉期了，做成開放式理財產(chǎn)品就行了。

如果題主一定要贖回的話可以去看看產(chǎn)品說明書和合同上的表述，這屬于嚴(yán)重的違約行為，有的理財產(chǎn)品沒有強制贖回條款，絕對不允許封閉期贖回；有的有強制贖回的可能，只不過需要支付違約金。

違約金是多少呢？高的你根本不打算贖回，至少是本金的5%。

理財產(chǎn)品分為五個風(fēng)險等級，r1級雖然不保本但不太可能損失本金

這一點大家應(yīng)該都知道，但大部分人不清楚銀行是如何決定一款理財產(chǎn)品屬于哪個風(fēng)險等級的。

其實是根據(jù)理財產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)的種類和比例決定的。

r1級別的理財產(chǎn)品的絕大部分資金配置在貨幣類資產(chǎn)上，比如大額存單、存款等。這玩意是零風(fēng)險的；極小部分資金配置在債券、股票或者衍生金融產(chǎn)品上，這是為了盡量提高理財產(chǎn)品的整天收益率。

即使發(fā)生極端情況，也就是有風(fēng)險的金融資產(chǎn)虧損，沒有風(fēng)險風(fēng)險的貨幣類資產(chǎn)產(chǎn)生的定期利息可以覆蓋掉虧損，所以整體上本金不會出現(xiàn)虧損，最多就是沒有收益。

因此，r1級別的理財產(chǎn)品雖然在文字上無法用“保本”來表述（央行規(guī)定不允許），但實際運營中幾乎不可能虧到本金，哪怕出現(xiàn)極端情況。

剩下的r2、r3、r4和r5風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品都是有可能虧錢的，只是虧錢的概率和幅度不同，這與他們配置的金融資產(chǎn)性質(zhì)和比例有關(guān)。

不愿意接受虧損風(fēng)險就不要買風(fēng)險等級r2以上的理財產(chǎn)品

我可以很明確地告訴大家未來理財產(chǎn)品還是會經(jīng)歷期間性的波動，說得直白點就是還會出現(xiàn)凈值下跌，本金虧損的事情，金融資產(chǎn)的市場就是如此，起伏波動很大。

因此，哪怕這次忍住了不意味著萬事大吉，投資者如果無法調(diào)整好心態(tài)，每次遇到理財產(chǎn)品凈值下跌的時候都會“膽戰(zhàn)心驚”，從而做出非理性的投資決策。

與其如此不如不要購買r2風(fēng)險等級以上的理財產(chǎn)品，安安心心把錢存入銀行、購買國債或者只購買風(fēng)險等級為r1的理財產(chǎn)品。

每個人對待理財風(fēng)險的接受程度不同，有的人寧愿冒著本金全部虧損的風(fēng)險也要“賭一把”，有的人看到幾十萬的本金虧了幾十元都會睡不安穩(wěn)，根據(jù)自身情況選擇合適的理財渠道最為重要，但要記住一點，風(fēng)險和收益永遠(yuǎn)成正比，不存在低風(fēng)險高收益的投資渠道，如果真有必定是騙局。

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