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透過年報(bào)看北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

2023-04-21 00:37:00 來源：大雪財(cái)經(jīng)

亞馬遜創(chuàng)始人貝索斯曾說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是信息技術(shù)和能力驅(qū)動(dòng)商業(yè)核心的變革。在他看來，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)關(guān)鍵就是：建立數(shù)字化的企業(yè)戰(zhàn)略模式與文化、掌握數(shù)字化技術(shù)能力，以及將數(shù)據(jù)視為企業(yè)的戰(zhàn)略資本。

從當(dāng)下社會(huì)發(fā)展階段來看，數(shù)字化起到的作用愈發(fā)重要，甚至決定很多行業(yè)的成敗，對(duì)于始終走在新技術(shù)創(chuàng)新前列的銀行業(yè)尤其如此。

(相關(guān)資料圖)

4月7日，北京銀行（601169.SH）2022年年報(bào)發(fā)布。過去的一年，北京銀行全行上下以奮斗姿態(tài)開新局、譜新篇，主要經(jīng)營指標(biāo)大幅提升。以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，著力打造“商業(yè)銀行2.0版”，高質(zhì)量發(fā)展邁出更為堅(jiān)實(shí)的步伐，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的業(yè)績(jī)答卷。

截至2022年末，該行資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長(zhǎng)10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長(zhǎng)達(dá)11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤重回“雙位數(shù)增長(zhǎng)”，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是核心戰(zhàn)略

相比其他方面的戰(zhàn)略布局，目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效近乎是銀行業(yè)高管們關(guān)注的核心重點(diǎn)。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道共同發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》顯示，59.9%的銀行家選擇“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，比上年度高出3.6個(gè)百分點(diǎn)，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為中國銀行業(yè)新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。

在北京銀行黨委書記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文看來，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增速，銀行轉(zhuǎn)型刻不容緩，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科技成為企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要手段，數(shù)據(jù)成為企業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的核心要素，持續(xù)加大科技投入、強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理、培養(yǎng)領(lǐng)軍人才、提升客戶數(shù)字化服務(wù)水平，是塑造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵”。

2022年，北京銀行牢固樹立“一個(gè)銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺(tái)（One Platform）”的理念，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”整體戰(zhàn)略布局。

北京銀行貫徹總行為分行服務(wù)、分行為支行服務(wù)、全行為一線服務(wù)的思想，運(yùn)用清單化管理、項(xiàng)目化推進(jìn)、責(zé)任化落實(shí)、矩陣式管控的工作方法，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力和管理方式“五大轉(zhuǎn)型”。

在戰(zhàn)略方向上，北京銀行全力建設(shè)五大銀行。以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷、以科創(chuàng)金融服務(wù)“專精特新”，全力建設(shè)“科技銀行”；以數(shù)據(jù)連通支持智能決策、以數(shù)據(jù)分析重塑客戶旅程，全力建設(shè)“數(shù)字銀行”；以數(shù)幣鏈接全業(yè)務(wù)場(chǎng)景、以開放模式構(gòu)建金融新生態(tài)，全力建設(shè)“數(shù)幣銀行”；以全面合作構(gòu)建服務(wù)生態(tài)、以綠色金融推動(dòng) ESG 發(fā)展，全力建設(shè)“生態(tài)銀行”；以文化重塑激發(fā)內(nèi)生動(dòng)能、以文化金融服務(wù)文創(chuàng)企業(yè)，全力建設(shè)“文化銀行”。

《每日財(cái)報(bào)》關(guān)注到，在組織配合上，北京銀行還成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會(huì)、金融科技委員會(huì)、北京市首家金融企業(yè)科學(xué)技術(shù)協(xié)會(huì)。

以敏捷協(xié)作機(jī)制和并聯(lián)推動(dòng)模式為抓手，統(tǒng)籌推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型各領(lǐng)域重點(diǎn)工作，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進(jìn)。

不難感受到，過去的一年北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)已更加完善。

數(shù)字化賦能多重場(chǎng)景

說到底，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要義更多在于“技術(shù)賦能”，即讓金融科技的發(fā)展轉(zhuǎn)化為銀行服務(wù)客戶、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的實(shí)際價(jià)值。雖然，金融科技早已涉足銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理變革與客戶服務(wù)當(dāng)中，但是要讓金融科技發(fā)揮出更大的價(jià)值創(chuàng)造能力，銀行的技術(shù)應(yīng)用布局仍有很大提升空間。但是在這一塊，北京銀行卻頗有“心得”。

底層技術(shù)方面，北京銀行建設(shè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通了數(shù)據(jù)豎井。據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，北京銀行按照“五高兩低一智能”的方向，積極推進(jìn)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)建設(shè)。而所謂的“五高兩低一智能”，即高并發(fā)、高穿透、高協(xié)同、高一致、高體驗(yàn)；低代碼、低耦合；智能化。

與此同時(shí)，以增強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)能力為目的，北京銀行在覆蓋全行重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目上已落地見效。

在零售賦能方面，以推動(dòng)“愛薪通”3.0、開戶流程再造、數(shù)幣多場(chǎng)景應(yīng)用、AUM挖潛、遠(yuǎn)程銀行建設(shè)、信用卡數(shù)字化、手機(jī)銀行APP優(yōu)化等重點(diǎn)項(xiàng)目上線投產(chǎn)為抓手，賦能一線零售業(yè)務(wù)開展，為公私聯(lián)動(dòng)、場(chǎng)景金融拓展等提供有力支撐。

其中，“愛薪通”3.0 智慧薪酬平臺(tái)為代發(fā)客群服務(wù)，打造了辦公、人事、薪酬、費(fèi)控四大智能模塊，以薪酬代發(fā)服務(wù)為核心，延展薪酬計(jì)算、社保、工資、人事、報(bào)銷、辦公等“金融 + 非金融”服務(wù)，形成企業(yè)端“五大服務(wù)模塊”、個(gè)人端“六薪服務(wù)體系”，推動(dòng)公私聯(lián)動(dòng)。

線上觸客平臺(tái)方面，北京銀行推出手機(jī)銀行App 7.0版本，以數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，對(duì)全量業(yè)務(wù)的視覺和用戶旅程進(jìn)行重塑，構(gòu)建政務(wù)惠民、城市出行、工會(huì)服務(wù)、醫(yī)療保障、便民繳費(fèi)、生活消費(fèi)、數(shù)字人民幣等七大核心場(chǎng)景群。

截至2022年末，北京銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)1366萬戶，同比增長(zhǎng)21%，手機(jī)銀行月活超530萬戶，同比增長(zhǎng)29%，“京彩錢包”（聚合支付平臺(tái)）用戶達(dá)51萬戶。

此外，北京銀行完善了“京智大腦”人工智能平臺(tái)，搭建零售“智策”體系，推動(dòng)經(jīng)驗(yàn)決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。完成“對(duì)公開戶流程優(yōu)化”等里程碑項(xiàng)目，客戶體驗(yàn)、用戶體驗(yàn)顯著提升。打造了“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數(shù)字化工具，“人機(jī)結(jié)合”賦能客戶經(jīng)理高效展業(yè)。

截至2022年末，北京銀行零售業(yè)務(wù)營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達(dá)40.12%。零售AUM達(dá)9749.4億元，較年初增長(zhǎng)10.2%；儲(chǔ)蓄存款創(chuàng)近十年來最高增速，增幅達(dá)21.7%。

“數(shù)字化新軍”后勁強(qiáng)大

相比技術(shù)變革和戰(zhàn)略演進(jìn)的突飛猛進(jìn)，人才體系的構(gòu)建則需要更多時(shí)間。

畢竟，強(qiáng)大的科技人才，才是金融科技實(shí)力的最大保障。若以此視角窺探，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仿佛注定是一場(chǎng)“漸進(jìn)式變革”。而在這方面“儲(chǔ)備”的銀行，也無疑在未來行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中具有更好的成色。

《每日財(cái)報(bào)》關(guān)注到，此次年報(bào)中，北京銀行首次披露了科技人員的具體情況。據(jù)介紹，至2022年底，該行信息科技正式員工數(shù)量為783人（總行信息科技條線591人，分行科技192人），占總員工比為4.74%。

不僅如此，在人才隊(duì)伍建設(shè)上，北京銀行在2022年校園招聘超1000人，其中理工科背景占比約三分之一。建設(shè)“學(xué)習(xí)型銀行”，開展分層次、多維度、常態(tài)化人才培訓(xùn)，打造“金融大講堂”品牌，豐富“在線學(xué)習(xí)”平臺(tái)。

值得一提的是，自2019年以來，北京銀行信息科技投入占營收比重一直高于3%。2022年，這一比例更是提升至3.7%，其中，研究開發(fā)類投入8.4億元，同比增長(zhǎng)56%。

顯然，在資金投入和人才綜合能力培養(yǎng)上，北京銀行已走在行業(yè)前列。

最要提及的，背靠突出的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，2022年北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。智慧風(fēng)控體系建設(shè)加快，創(chuàng)新研發(fā)“冒煙指數(shù)”，優(yōu)化京行E警通，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)分層分類管控，開創(chuàng)數(shù)字風(fēng)控新局面。

截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)步提升。

對(duì)任何銀行業(yè)市場(chǎng)主體來講，數(shù)字化轉(zhuǎn)型都無疑是一場(chǎng)深層次變革。但在變革過程中，銀行必然會(huì)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施、各項(xiàng)能力不斷重塑與進(jìn)化，而這就是在推動(dòng)銀行金融服務(wù)模式實(shí)現(xiàn)全新蛻變。

內(nèi)容來源：每日財(cái)報(bào) 張京

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